ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）？

 

 

よく言われるのが、

「ＦＰって、保険屋さんでしょ？」

です。

 

保険募集人でＦＰ資格も持つ人は、

ＦＰと名乗りつつ、保険ばかり売る人、

時々ＦＰ、ほぼ保険屋な人の

２つに分かれます。

 

本来のＦＰの定義は、

（証券や保険などの）金融商品を売らない

お金に関して中立な立場の専門家です。

 

ＦＰを例えて言うならば、

家計のかかりつけ医のようなものです。

 

患者さん（お客様）の日頃の状態（家計）を

よく知っていて、

熱がある（進学・住宅購入・離婚・退職）など

状況が変わった（お金のピンチの）時に

診察し（話を伺い）、

点滴治療（解決策の実行支援）したり、

家で（家計）の過ごし方などの注意点を告げ、

患者さん（家計）の状態が良くなるのを

見守ります。

重大な病気（家計のピンチ）が発見されたら、

専門医（弁護士・税理士など）を紹介します。

 

かかりつけ医（ＦＰ）は、

全ての病気（お金の悩み）を

解決できない時もありますが、

何科（どの専門家）に行けば良いのかは

判断できますので、

患者さん（お客様）がいくつもの科（専門家）

に行き、

お金と時間と労力がかかることを

軽減をします。

 

～ＦＰ協会のＨＰより抜粋～

ＦＰとは、人生の夢や目標をかなえるために

総合的な資金計画を立て、

経済的な側面から実現に導き、

サポートする専門家です。

「家計に関わる」

金融・税制・不動産・住宅ローン・保険

教育資金・年金制度等の知識を

総合的に活用し、業務にあたります。

 

 

 

 

もう１つ多くの人が誤解していることは、

FP（ファイナンシャルプランナー）と

○○プランナーや○○コンサルタントを

似たような資格ととらえていることです。

 

名前は似ているけれど、全く別物です。

 

FPは、基本的に顧客の利益優先の

教育を受け、試験に合格した人で、

FP協会認定のAFPとCFP®と

国家資格の3級ＦＰ技能士と２級FP技能士、

１級FP技能士の5種類があります。

 

生命保険協会認定の

TLC（トータルライフコンサルタント）は、

生命保険募集人の資格なので中立とは

言い難いです。

 

保険募集人の名刺に書かれている

○○プランナーや○○コンサルタントは、

保険会社固有の名称で（商標登録がある場合も）

保険募集資格がある人を指します。

全ての人が中立的なアドバイスをするとは

言い難いです。

 

私も昔は、

TLCの資格を持ち保険会社寄りの考え

（お金の悩みは全て保険で解決する思考）

でしたが、

今は保険の良さも分かっているけれど、

他の金融商品も良いものがあるので、

トータルな視点で顧客の利益優先に考える

思考に変わりました。

法令等の改定事項について

継続学習課題も課されていて、

常に勉強している点も

変わったと思います。

 

自分の人生を振り返ってみると、

ＣＭではないですが、

「すったもんだがありました～」的な、

平坦な道やキラキラした道では

ありませんでした。

 

今は、少し落ち着いたので、

過去のマイナス体験を経験値にして、

プラスに変え、

皆さんのお手伝いがしたいと思っています。