熊本市北区のファイナンシャルプランナー岩永その子です。
春先は、ライフプランのご相談が増えます。
お子さんの進学、就職、住宅購入、転職、起業など
ライフステージが変化する時期だからでしょうか。
「このままで大丈夫？」という
お客様の答え探しをサポートしています。
お金の流れを知るにはライフプランがおすすめ
あーだこーだと頭の中で考えているだけでは
具体的な行動につながりません。
何に、いつ、いくら必要なのか
具体的に書き出す必要があります。
家族や自分はどんな生活を送りたいのか？
しっかりとイメージをしていただけるように
細かなヒアリングを重ねるうちに少しずつ整理できていきます。
ライフプランは、こんな感じ
私が作っているライフプランです。
いつ、いくらくらいお金が動いていくのか、
図と具体的な金額で確認できます。
キャッシュフロー表を2～4枚ほど含み、
20～30枚ほどのレポートをPDFにてお渡ししています。
1回目は、たたき台として現状と今後の希望を反映したプラン。
2回目と3回目で現実と理想のズレを修正します。
（むりやりしたいことを削るわけではなく、
その時の優先順位を確認し、現実的なプランを考えていきます。）
ライフプランを作っても変わるからムダ？
生身の人間ですから
予定通りに物事が進まないことの方が多いかもしれません。
予定したようにいかない時は、何回でも作り変えて行きます。
ムダなことではありません。何回でも作っていいのですよ。
ライフプランを作っても実行できないから
ライフプランを作る意味がないと思う人は
自分の特性に合わないプランを作っているのかもしれないですね。
日々変化しながら生活が続いていくので、
ムリをしたライフプランでは続かないでしょう。
自分の特性や性格に合ったプランを作ると良いですね。
ライフプランと向き合うことで変わった私
私自身がライフプランを何回も作り変えながら
自分の希望する方向へ軌道修正をしてきました。
将来がどうなるのか不安がいっぱい
がんばって働いているけれど、
なぜか良い方向へ行けなかった私。
で書いていますが、昔の私は眠れない夜を過ごしていました。
あの頃はとてもライフプランを作れそうにない悲惨な状況で
現実を直視することから逃げていました。
そんな状況だからこそライフプランを作って良かったと
今は分かりますけれど。
初めは本当に嫌々作っていたライフプランですが、
見える化することで少しずつ行動が変わり
家計の状況も良い変化をしていきました。
色々な経験をして試行錯誤しながら乗り越えてきた経験は
キラキラじゃない方のFPとしての糧になっています。
その時は辛いけれど、人生にムダな出来事はないと思います。
自分でライフプランを作る
おおよその目安としてライフプランを作りたい場合は
こちらのツールを使って作ることもできます。
日本FP協会ホームページ 便利ツールで家計をチェック
PDF版とExcel版があります。よろしければ活用してみてください。
税制改正などの変更が時々ありますので、
最新の知識をキャッチするように意識する必要があります。
こちらのマネークイズを活用されるのも良いかもしれません。
日本FP協会ホームページ くらしに役立つマネークイズ
私がご相談を受ける時は、ご相談者様のご家族だけではなく、
家系全体の状況も加味したアドバイスをさせていただきます。
現状の振り返り、見直しをしたい方、
周囲の方に相談しにくくてお困りの方、
プロの目から見た隠れたリスクを知りたい方、
ご相談をお待ちしております。
