年末年始＆新メニューのお知らせ

年末年始のお知らせ

熊本市北区・城北小学校校区のファイナンシャルプランナーの岩永その子です。

2024年12月28日～2025年1月5日までお休みさせていただきます。

新メニューが追加になりました

当オフィスは、政府が設立した金融経済教育推進機構（J-FLEC）の

認定アドバイザー＆割引クーポン対応事業者となりましたので、

J-FLEC専用のライフプランを追加しました。

 

まだ、メニューの一覧表などができていませんので、概要だけお伝えします。

 

＜J-FLEC専用のライフプラン＞　エッセンシャルライフプラン（合計で3時間のご相談）

・バランスシート（1枚）（現在の資産と負債、純資産の一覧表）

・年間の収支（1枚）

・キャッシュフロー表（2枚～3枚）（今から90歳～100歳までのお金の流れの表）

※J-FLECライフプラン作成（3時間）クーポン割引ご利用時、

最大24,000円が割引となり、「上記の内容で3時間のご相談料は、9,000円」です。

 

○「J-FLECはじめてのマネープラン割引クーポン」は、こちらから　↓

https://www.j-flec.go.jp/public/consult/#tg3

 

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従来からのメニューも引き続きございます。

□プレミアムライフプラン（90分～2時間のご相談を3～4回／合計で6時間のご相談）

・バランスシート（1枚）（現在の資産と負債、純資産の一覧表）

・年間の収支（1枚）

・キャッシュフロー表（今から90歳～100歳までのお金の流れの表）

+　住宅ローン、保険、年金、資産運用の推移などの詳細な図表（20～25枚ほど）

※クーポン割引ご利用時、9,000円＋追加22,000円＝31,000円

（割引クーポンをご利用されない場合は、55,000円）

 

□マネー相談アラカルト（個別相談）

11,000円/1時間

オンラインは1時間～、対面は90分～お引き受けできます。

2024年の振り返り

2024年あなたにとってどんな1年だったでしょうか。

良かったという人もそうでなかったという人も

新たな1年　素敵な年を重ねて行きたいですね。

毎年同じことを言っていますね（笑）

 

どんな1年であったとしても　後から振り返ってみると、

その時の経験や出来事があったから今があると思える

そんな1年であるようにと私は思いながら過ごしました。

 

2024年も色々あり過ぎて忘れたこともあるので、

手帳と写真を見ながら振り返りをしていきます。

2023年は、親子のあり方について考え今までと違った視点で見るように訓練し

2024年は、それを粛々と実行し続けた年でした。

 

方向性が間違っていないのか不安を感じ確認しながらの歩みでしたが、

後からは良い経験だったと言えるようにしたいと思っています。

 

金融経済教育推進機構（J=FLEC)の認定アドバイザーとして

活動できるようにスキルを見える化するために

証券外務員1種の資格を取りました。

 

3月までは講義とセミナー、5月証券外務員試験、7月ハワイ

9月～J-FLEC関連、7月、9月、12月は愛知と東京と

旅が多い1年でした。

2025年もマイルを貯めて学びに飛んで行きたいと思います。

NISA、iDeCo、個別株など投資関連

NISA

2023年までのつみたてNISAと新NISAを続けています。

 

ネット証券で2023年から始めたつみたてNISAの方は

4銘柄を購入していますが、成績は、まずまず＾＾

評価額は少しずつ増加傾向にあります。

 

2024年の新NISAから、8商品を7万円分積立て（クレカ払い）

+ノートに書いているねらっている個別株を

ポイントなどでスポットで買っています。

 

iDeCo

iDeCoは、引き続き4銘柄を購入しています。

途中でリバランス（元の配分バランスに戻す）をしようと考えてましたが、

メリットがデメリットを上回らないようだったのでしませんでした。

 

家族がかけているiDeCoは、スイッチング（他の銘柄に変える）を

しました。（当初から5つの銘柄に投資していました。）

その中の1つの銘柄の運用がずっとマイナスでしたので、

プラスに転じた（ほんの一瞬の）期間に、

2つの銘柄にスイッチングして、運用が改善しました。

 

ここで学んだのは、スイッチングする時に銘柄を分ける場合は

それぞれの配分割合の選択ができること、

端が出た場合は、以前の銘柄で残ることです。

そのため、5銘柄が7銘柄になりました。

 

端が残った以前からの銘柄は、今現在もマイナスです。

時期を見て、またスイッチングすると思います。

 

※基本的にスイッチングはあまりしない方が良いと思います。

私の場合は、スイッチングせざるをえない状況だったのでしましたが、

最初の銘柄選択の時によく考えて、続けていくのが良いかと思いました。

 

個別株（主にNISA成長投資枠を利用）

モノの整理、フリマの利益相当額とお小遣いで個別株を購入しています。

実際は、フリマの売却益はフリマでの買い物に使っていますが、

フリマの利益相当額で個別株を購入をするのもおすすめです。

元々無かったお金と思うと、株式を買うハードルが下がります。

 

2024年は勉強を兼ねて異なる銘柄を少しづつ購入しました。

個別株は、41銘柄になりました。（今整理していて、びっくりです。）

2～3年損益が出ていた1銘柄（将来的に伸びると思っていて現状維持）が、

成果を出し始めていて、うれしいです。

 

その反面、今はマイナスの個別株もあります。

未来へ期待して、現状維持します。

つみたてNISA、NISAつみたて投資枠、iDeCoは全ての銘柄でプラス。

NISA成長投資枠（個別株）は、トータルではプラスです。

 

つみたてNISA、NISAつみたて投資枠、iDeCoは、

初心者の方も比較的運用しやすいと思います。

 

NISA成長投資枠（個別株）は、色々と学んだ上で

やりたい方がすると良いのかなと感じています。

 

私は、色々な銘柄の値動きの勉強をしていますし、

評価額のアップダウンを受容できる範囲でしているので、

たぶんそのままの流れで2025年も続けていくと思います。

お客様へのアドバイスにも活かせると思いますしね。

目標はかっこよくお金を使うこと

以前から変わらない考えは、かっこよくお金を使うことです。

 

お金を増やすことも大切ですが、

それ以上に使い方も大切だと思っています。

 

最終目的は、家族や自分の幸せだから

お金はツールの1つだと思います。

 

お金以外にも健康、コミュニティなど大切なこともあるし。

小市民の私　日頃はコスパも気にしていますが、

ここぞという時には、大胆にお金を使う大人でありたいと

思っています。

 

その時にしかできないことはその時にしておくことも

大切だと思います。

 

そのためには、マネープランを作ることがおすすめです。

 

当オフィスは、金融経済教育推進機構（J-FLEC）の認定アドバイザーおよび

J-FLEC「はじめてのマネープラン」割引クーポン対応事業者です。

割引クーポン利用で最初の一歩が踏み出しやすくなるかと思います。

 

お金と気持ちよくおつきあいができるように

知恵を生かしていきましょう。

お金に関する知恵、コツなどもお伝えしています。